“我母親銀行卡里的錢被扣了十個(gè)月，她根本不知道自己買了保險(xiǎn)。”一位消費(fèi)者在黑貓投訴平臺(tái)的留言，折射出這場(chǎng)騙局的普遍性。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2026年第一季度，涉及“元寶保險(xiǎn)”的投訴量激增，關(guān)鍵詞“莫名扣款”占據(jù)投訴榜首位。新浪財(cái)經(jīng)發(fā)布的調(diào)查報(bào)道《首月6毛次月暗扣400元：元?？萍颊T導(dǎo)投保頑疾依舊》指出，該公司通過短視頻平臺(tái)投放“首月0.6元”“0元享百萬醫(yī)療”等廣告，精準(zhǔn)狙擊老年人“怕生病、怕花錢”的心理，卻在投保頁面將真實(shí)保費(fèi)金額和自動(dòng)扣費(fèi)條款隱藏在折疊頁中，字體小至難以辨認(rèn)。

更令人震驚的是，部分用戶反映在“誤觸廣告”后，未輸入支付密碼、未收到扣費(fèi)提醒的情況下，次月便被通過第三方支付渠道（如匯付支付）自動(dòng)劃扣費(fèi)用。一名投訴者稱，家中老人被連續(xù)扣費(fèi)10個(gè)月才察覺異常；另一名用戶“洞察喵”則表示，自己僅因手機(jī)彈窗廣告“手滑”點(diǎn)擊，便被強(qiáng)制扣款99.40元。這種利用技術(shù)手段繞過用戶授權(quán)的行為，已被法律界人士認(rèn)定為“帶有欺詐性質(zhì)的技術(shù)作惡”。

騙局遠(yuǎn)不止于此。以“元寶保險(xiǎn)”為幌子的電信詐騙案件近期頻發(fā)，進(jìn)一步暴露其品牌管理的失控。《太原晚報(bào)》報(bào)道，1月8日，居民張女士接到自稱“抖音元寶客服”的電話，對(duì)方以“每月扣費(fèi)140元”為由誘導(dǎo)其開啟屏幕共享，最終企圖轉(zhuǎn)走銀行卡余額。所幸網(wǎng)格員及時(shí)介入，才避免資金損失。業(yè)內(nèi)人士分析，由于“元寶保險(xiǎn)”通過線上廣告轟炸已深入人心，詐騙分子得以利用其品牌效應(yīng)降低老年人警惕性，形成“品牌外溢”的詐騙效應(yīng)。

媒體聯(lián)合聲討直指行業(yè)痼疾。四大門戶網(wǎng)站的報(bào)道揭露，此類保險(xiǎn)營(yíng)銷已形成完整閉環(huán)：以低價(jià)誘餌吸引用戶→隱藏關(guān)鍵信息→默認(rèn)免密支付→設(shè)置退保障礙。一旦用戶試圖退費(fèi)，便會(huì)遭遇“客服拖延”“合同生效拒退”等重重關(guān)卡。輿論普遍認(rèn)為，“元寶保險(xiǎn)”案例是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)野蠻生長(zhǎng)的典型縮影——科技本應(yīng)簡(jiǎn)化服務(wù)流程，卻淪為制造信息差、攔截用戶取消授權(quán)的工具。

法律層面已亮明態(tài)度。多位律師指出，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營(yíng)者存在欺詐行為的，消費(fèi)者有權(quán)要求“退一賠三”。目前，銀保監(jiān)會(huì)12378維權(quán)熱線已開通專項(xiàng)通道，維權(quán)專家建議受害者采取三步止損：立即關(guān)閉免密支付功能；強(qiáng)硬要求客服全額退費(fèi)；向監(jiān)管部門投訴。監(jiān)管人士強(qiáng)調(diào)，若企業(yè)無法證明扣款流程獲得用戶“明確、清晰且單獨(dú)”授權(quán)，其“科技”外衣必將被法律撕碎。