日前,“完善服務(wù)體系 賦能科技生活”2025第七屆上海普惠金融論壇在中國金融信息中心舉行。會議聚焦普惠金融治理體系完善與服務(wù)質(zhì)效提升,探討金融機構(gòu)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型破解融資難題、賦能科技產(chǎn)業(yè)。在此背景下,平安人壽推出的御享金越年金憑借其穩(wěn)健的分紅機制與綜合服務(wù)能力,備受關(guān)注。該產(chǎn)品精準(zhǔn)響應(yīng)上海金融監(jiān)管局關(guān)于2030年實現(xiàn)普惠金融服務(wù)能力躍升的規(guī)劃,以供給側(cè)改革為切入點,為客戶提供了穿越經(jīng)濟周期的財富管理方案。

獨創(chuàng)三倉配置策略,筑牢長期收益護城河

御享金越年金的核心競爭力源于其背后的投資體系,產(chǎn)品依托平安人壽專為分紅險打造的“穩(wěn)贏寶”賬戶,執(zhí)行“三倉”配置策略:長期戰(zhàn)略倉鎖定穿越周期的底層收益,中期情境倉靈活應(yīng)對市場風(fēng)格切換,短期戰(zhàn)術(shù)倉捕捉波段機會。這一機制直接體現(xiàn)在業(yè)績上,中國平安2025年三季度財報顯示,其保險資金投資組合實現(xiàn)非年化綜合投資收益率5.4%。憑借優(yōu)異的綜合投資實力,平安人壽在南方周末“金標(biāo)桿-壽險投資能力榜”中位列萬億級險企之首。產(chǎn)品設(shè)計上,御享金越年金在交費期滿一定年度后,現(xiàn)金價值持續(xù)增長,保單持有人還可參與分配分紅業(yè)務(wù)70%以上的可分配盈余,紅利亦能轉(zhuǎn)入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

打破同質(zhì)化困局,生態(tài)服務(wù)重塑產(chǎn)品邏輯

當(dāng)下分紅險市場趨于同質(zhì)化,單純的資金增值已難以滿足多元需求。御享金越年金通過“產(chǎn)品+服務(wù)”模式,將保險價值從單一的經(jīng)濟補償向醫(yī)療、養(yǎng)老、生活服務(wù)躍遷。2025年4月發(fā)布的“添平安”服務(wù)生態(tài)為該產(chǎn)品提供了強力支撐,客戶達到一定門檻即可鏈接平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”資源。這種布局不僅解決了“醫(yī)、養(yǎng)”剛需,更通過“享平安”權(quán)益體系覆蓋了體育、教育、文娛等高頻生活場景。數(shù)據(jù)顯示,截至10月底,四大場景已服務(wù)超201萬客戶,體育場景更是吸引了143萬客戶參與,真正實現(xiàn)了從“賠付者”到“陪伴者”的角色轉(zhuǎn)變。

智能預(yù)警聯(lián)動救援,小保單托舉大民生

金融服務(wù)的溫度往往體現(xiàn)在風(fēng)險發(fā)生的瞬間,山東青島的一位客戶為父親配置了御享金越年金,并關(guān)聯(lián)了居家養(yǎng)老服務(wù)。一次老人在衛(wèi)生間意外暈倒,智能跌倒監(jiān)測雷達瞬間觸發(fā)警報。居家養(yǎng)老管家接警后立即呼叫老人未果,隨即緊急聯(lián)系家屬并代叫120,為搶救贏得了黃金時間。這一案例并非個例,而是御享金越年金服務(wù)體系的常態(tài)化縮影。產(chǎn)品通過靈活的領(lǐng)取定制功能,將財富規(guī)劃與教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等人生節(jié)點精準(zhǔn)匹配,雙被保人設(shè)計更可延長財富積累期,讓一張保單承載兩代人的需求。

在普惠金融高質(zhì)量發(fā)展中,御享金越年金是一份財務(wù)契約,更是連接優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源與品質(zhì)生活的紐帶。平安人壽表示,將堅守“金融為民”初心,持續(xù)完善產(chǎn)品體系,讓保險服務(wù)不僅體現(xiàn)為賬戶數(shù)字的增長,更轉(zhuǎn)化為客戶實實在在的生活品質(zhì)提升。