近期，銀行業(yè)迎來新一輪存款利率調整潮，多家中小銀行密集下調存款產(chǎn)品利率，引發(fā)市場廣泛關注。這一調整被業(yè)內視為銀行應對凈息差收窄、優(yōu)化負債結構的重要舉措，同時也折射出利率市場化背景下金融機構經(jīng)營策略的深刻轉變。

以廈門銀行為例，該行在3月26日至4月1日期間連續(xù)兩次調整通知存款利率。其中，一天通知存款利率從0.7%逐步下調至0.6%，七天通知存款利率從1.1%降至0.9%，對公通知存款利率下調幅度更大，七天期利率降幅達35個基點。吉林銀行、錫商銀行、昌吉國民村鎮(zhèn)銀行等機構也同步下調定期存款利率，三年期產(chǎn)品利率最低降至1.4%，五年期產(chǎn)品利率普遍回落至1.8%以下。福建海峽銀行則對協(xié)定存款及通知存款掛牌利率進行全面調整，降幅在5至20個基點不等。

金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行凈息差已收窄至1.42%，同比壓縮10個基點。南開大學金融學教授田利輝分析指出，當前資產(chǎn)端收益率持續(xù)下行，銀行需要通過壓降高成本負債來防范息差過快跌破盈虧平衡點。此次調整標志著中小銀行正從價格競爭轉向資產(chǎn)負債精細化管理，通過優(yōu)化存款結構提升經(jīng)營穩(wěn)健性。

面對存款利率下行趨勢，專家認為銀行需多管齊下應對"存款搬家"挑戰(zhàn)。田利輝建議，金融機構應加快財富管理業(yè)務轉型，通過專業(yè)投顧服務和優(yōu)質產(chǎn)品配置提升客戶黏性，推動資金從存款向中間業(yè)務轉化。同時，深耕本地場景生態(tài)，強化結算性存款沉淀，構建低成本資金護城河。

婁飛鵬提出四項具體應對策略：一是優(yōu)化負債結構，壓降高成本定期存款；二是強化財富管理，通過理財產(chǎn)品承接流失資金；三是推進數(shù)字化轉型，提升客戶服務體驗促進活期存款沉淀；四是實施差異化競爭，中小銀行應聚焦核心客戶群體，通過精細化管理和服務創(chuàng)新保持經(jīng)營韌性。他特別強調，未來存款利率調整將更趨精細化，大額存單與長期限產(chǎn)品利率可能持續(xù)收縮，而短期產(chǎn)品利率或呈現(xiàn)階段性波動特征。

業(yè)內普遍認為，隨著利率市場化改革深入推進，銀行存款利率下行已進入緩坡期。在居民儲蓄意愿較強、存款定期化特征明顯的背景下，銀行通過調降短期利率引導資金結構優(yōu)化仍有一定空間。但整體來看，利率調整節(jié)奏將明顯放緩，金融機構更注重通過服務賦能提升核心競爭力，而非單純依賴價格競爭。