隨著2025年度財(cái)報(bào)的集中披露，國內(nèi)大中型商業(yè)銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局與階段性成果逐步顯現(xiàn)。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升的背景下，國有大行與股份制銀行正通過差異化路徑加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技投入保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，人工智能大模型應(yīng)用進(jìn)入規(guī)模化落地階段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，13家具有代表性的上市銀行全年金融科技總投入突破1800億元，其中六大國有銀行以超百億元的投入規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。

在國有銀行陣營中，工商銀行以285.88億元的投入規(guī)模穩(wěn)居首位，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行分別以267.22億元、256.47億元和250.01億元緊隨其后，四家銀行投入金額均突破250億元關(guān)口。值得關(guān)注的是，5家國有大行在2024年高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)加大投入，其中建設(shè)銀行、交通銀行和中國銀行投入金額同比分別增長9.37%、6.81%和5.01%，4家銀行投入占營收比例進(jìn)一步提升。交通銀行以5.78%的投入強(qiáng)度位居行業(yè)前列，顯示出國有大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略定力。

股份制銀行則呈現(xiàn)"總量調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化"的特征。招商銀行和中信銀行以129.01億元和96.41億元的投入規(guī)模位列股份行第一梯隊(duì)，但較上年分別減少3.36%和11.91%。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等5家銀行構(gòu)成第二梯隊(duì)，投入金額在39.43億元至76.14億元之間。其中華夏銀行投入同比增長15.12%，反映出中尾部股份行正通過加大投入追趕轉(zhuǎn)型進(jìn)度。從投入強(qiáng)度看，光大銀行、中信銀行和招商銀行投入占營收比例均超4%，科技人才密度方面，中信銀行研發(fā)人員占比達(dá)13.88%，交通銀行和招商銀行分別以9.99%和9.09%緊隨其后。

2025年成為銀行業(yè)AI大模型應(yīng)用的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。各銀行密集發(fā)布"人工智能+"行動(dòng)計(jì)劃，數(shù)字員工與智能體應(yīng)用呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。中信銀行構(gòu)建"大模型+小模型"協(xié)同體系，上線超660個(gè)智能數(shù)據(jù)模型和120個(gè)大模型場景，形成1700余個(gè)智能服務(wù)場景；郵儲(chǔ)銀行推出"AI2ALL"數(shù)字生態(tài)，規(guī)劃260余項(xiàng)大模型場景，將AI能力模塊化輸出。算力基建與數(shù)據(jù)治理成為競爭新焦點(diǎn)，多家銀行正在建設(shè)千卡級異構(gòu)算力集群和企業(yè)級知識庫，推動(dòng)AI競爭從算法層面延伸至工程化能力領(lǐng)域。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正從渠道線上化向運(yùn)營模式重構(gòu)深度演進(jìn)。農(nóng)業(yè)銀行"智慧銀行"建設(shè)通過"現(xiàn)場+遠(yuǎn)程"調(diào)查模式減少客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查22.5萬人次，柜面業(yè)務(wù)處理效率提升超20%；工商銀行"數(shù)字工行（D-ICBC）"體系實(shí)現(xiàn)數(shù)字化業(yè)務(wù)占比99%，手機(jī)銀行月活用戶達(dá)2.9億戶。數(shù)據(jù)要素價(jià)值得到前所未有的重視，中國銀行完成9.4萬張數(shù)據(jù)表接入集團(tuán)數(shù)據(jù)湖，標(biāo)簽總量突破1萬個(gè)；招商銀行大數(shù)據(jù)服務(wù)覆蓋全行76%業(yè)務(wù)人員，參與數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)和公共數(shù)據(jù)開發(fā)；興業(yè)銀行構(gòu)建全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力，為大模型訓(xùn)練提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)供給。

在技術(shù)架構(gòu)層面，銀行機(jī)構(gòu)普遍建立起覆蓋數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、管理和應(yīng)用的全生命周期管理體系。通過隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)探索數(shù)據(jù)合規(guī)流通路徑，推動(dòng)數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)副產(chǎn)品向核心生產(chǎn)要素轉(zhuǎn)化。這種轉(zhuǎn)變不僅支撐了精準(zhǔn)營銷和智能風(fēng)控等業(yè)務(wù)場景，更為戰(zhàn)略決策提供了底層數(shù)據(jù)支撐，標(biāo)志著銀行業(yè)正式進(jìn)入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能決策的新發(fā)展階段。