在P2P網(wǎng)貸中，平臺方面究竟是不是網(wǎng)貸的債務(wù)人，出借人和平臺之間有沒有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這個問題直接決定了網(wǎng)貸出借人應(yīng)當(dāng)起訴誰。不久前，筆者律師接到了幾年前服務(wù)過的客戶小張打來的電話，小張表示自己的愛人曾經(jīng)在某平臺出借一筆資金，后來一直沒有回款，想知道是否可以起訴平臺把錢要回來。

隨后小張發(fā)來了類似P2P平臺的最高院的民事裁定書，案情和判決大致如下：

1、2016年9月至2020年9月，原告通過注冊“悟空理財(cái)”APP的方式，使用玖富普惠平臺“投資”服務(wù)功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項(xiàng)。

2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過點(diǎn)擊“同意并確認(rèn)出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。

3、截止2020年11月30日，原告賬戶仍顯示有借款無法歸還。

4、原告提起本案訴訟，請求判令玖富公司償還借款本息。

5、原告認(rèn)為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶，玖富公司將資金借給不特定的第三人;玖富公司未取得國家頒發(fā)的金融許可證，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，沒有向原告提供借款人信息;雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。

6、玖富公司認(rèn)為，雙方是居間中介服務(wù)法律關(guān)系。

7、法院判決原告敗訴。

在了解小張家的出借情況后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺是否是合規(guī)P2P，如果是沒有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺，回款方式一般是由平臺根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個別像上述裁定書中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺的方式進(jìn)行回款。小張正是看到其他平臺出借人敗訴的最高院裁定，擔(dān)心自己貿(mào)然起訴平臺最后也是既賠錢又耗費(fèi)精力。

那么出借人該如何回款呢，如何通過法律途徑維護(hù)自身利益呢?筆者建議要理清各方的關(guān)系和責(zé)任，借款人作為收款方，理應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，而平臺作為中介方，也應(yīng)承擔(dān)協(xié)助對債權(quán)進(jìn)行積極催收的責(zé)任。P2P清退以來，玖富等平臺不斷公示逃廢債人員名單，這對網(wǎng)貸失信行為構(gòu)成了有力打擊。由于網(wǎng)貸平臺此前多已接入征信系統(tǒng)，逃廢債者的個人信用狀況將因拒不還錢而被直接呈現(xiàn)于征信報(bào)告之中。此外，這些網(wǎng)貸惡意逾期信息還可以通過央行旗下支付清算協(xié)會建立的“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”、中互金協(xié)會信用信息共享平臺、法院執(zhí)行系統(tǒng)失信曝光平臺“易執(zhí)行”等權(quán)威途徑進(jìn)行查詢。失信者將面臨限制貸款、賬戶凍結(jié)、住房拍賣，以及限制出境、買房、炒股、高消費(fèi)行為，限制乘坐飛機(jī)、高鐵、動車等全方位的制裁，就連子女在升學(xué)、考公務(wù)員、參軍等諸多方面也會跟著受到嚴(yán)格限制。

同時，玖富等網(wǎng)貸平臺還全力推動屬地化法催，向逾期借款人發(fā)起精準(zhǔn)催收和法律訴訟，實(shí)現(xiàn)了一對一的催收和追責(zé)，既保證了催收力度和效果，也提升了催收工作質(zhì)量，杜絕了暴力催收，讓失信者找不到繼續(xù)逃廢債的理由。因此，廣大出借人一定要積極把握機(jī)會，優(yōu)先選擇屬地法催，掌握回款主動權(quán)，這樣才能盡早回款。