在近日舉辦的2025年度北京商業(yè)品牌大會金融消費專題論壇上，工銀理財市場營銷一部總經(jīng)理宋禹君圍繞居民財富管理新趨勢發(fā)表了專業(yè)見解。這場由權(quán)威機構(gòu)聯(lián)合主辦的行業(yè)盛會，吸引了眾多金融機構(gòu)代表參與，共同探討財富管理領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐。

針對居民存款流向變化現(xiàn)象，宋禹君分析指出，當(dāng)前社會利率環(huán)境呈現(xiàn)持續(xù)下行態(tài)勢，這一變化既為實體經(jīng)濟注入發(fā)展動能，也促使居民重新審視資產(chǎn)配置策略。與此同時，資本市場與大宗商品市場展現(xiàn)出多元化投資機遇，從A股港股到白銀銅等貴金屬領(lǐng)域，各類資產(chǎn)的表現(xiàn)差異為投資者提供了更多選擇空間。資管行業(yè)生態(tài)的完善同樣功不可沒，專業(yè)機構(gòu)提供的豐富產(chǎn)品線，有效滿足了不同風(fēng)險偏好群體的配置需求。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財市場已形成規(guī)模效應(yīng)，當(dāng)前存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模突破32萬億元大關(guān)。宋禹君強調(diào)，理財機構(gòu)正通過優(yōu)化產(chǎn)品供給、提升投資回報等方式履行普惠金融責(zé)任，幫助投資者實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值。這種發(fā)展模式不僅契合居民財富管理需求，更成為行業(yè)踐行社會責(zé)任的重要載體。

在產(chǎn)品策略方面，理財機構(gòu)構(gòu)建了覆蓋全風(fēng)險等級的產(chǎn)品矩陣。從風(fēng)險等級劃分來看，R1至R5的分級體系為投資者提供了清晰的決策參考，其中R1級產(chǎn)品因其本金保障特性，成為承接存款遷移資金的主力選擇。這類產(chǎn)品通過嚴(yán)格的風(fēng)控措施，在確保資金安全的前提下實現(xiàn)穩(wěn)健收益，特別適合風(fēng)險偏好較低的投資者群體。

對于風(fēng)險承受能力較強的客戶，純債類及"固收+"產(chǎn)品提供了進階配置方案。宋禹君介紹稱，頭部理財機構(gòu)憑借全牌照優(yōu)勢，在固收增強類產(chǎn)品中配置了優(yōu)先股、REITs、跨境債券、大宗商品期貨期權(quán)等多元標(biāo)的。這種跨市場、多資產(chǎn)的配置策略，既有效分散了投資風(fēng)險，又通過資產(chǎn)間的低相關(guān)性提升了收益彈性，為投資者創(chuàng)造了更具吸引力的回報空間。