近日，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司向各金融監(jiān)管局及財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)出了一封重要的函件，就《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則（征求意見稿）》征求意見，并要求在10月11日前提交書面反饋。此舉標(biāo)志著保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管的持續(xù)推進(jìn)。

據(jù)悉，該評(píng)級(jí)指標(biāo)涵蓋了公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利等九大維度，每個(gè)維度都詳細(xì)列出了風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、指標(biāo)名稱、定義、分值以及評(píng)分規(guī)則。

從權(quán)重分配來看，公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利各自占據(jù)15%的評(píng)分權(quán)重，而其他如再保險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等也有相應(yīng)的權(quán)重分配。這顯示出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同方面的重視程度。

在公司治理方面，主要評(píng)估合規(guī)性與股權(quán)類風(fēng)險(xiǎn)，其中合規(guī)性評(píng)價(jià)得分指標(biāo)分值高達(dá)90分，并參考《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)價(jià)表》進(jìn)行打分。股權(quán)類指標(biāo)則重點(diǎn)關(guān)注前10大股東股權(quán)質(zhì)押比例。

償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，核心和綜合償付能力充足率尤為關(guān)鍵，各自占據(jù)20分的指標(biāo)分值。各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況則依據(jù)制度建設(shè)、工作流程等表現(xiàn)進(jìn)行打分。

業(yè)務(wù)經(jīng)營與承保盈利方面，多個(gè)數(shù)據(jù)與行業(yè)偏離度掛鉤，如加權(quán)綜合賠付率與行業(yè)偏離度等，以此對(duì)機(jī)構(gòu)與行業(yè)表現(xiàn)進(jìn)行綜合性評(píng)估。

監(jiān)管調(diào)整方面對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司在整改、治理表現(xiàn)進(jìn)行打分，并納入保費(fèi)增速的合理性、整體杠桿率等內(nèi)容，以推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

對(duì)于存在嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、數(shù)據(jù)造假等行為的財(cái)險(xiǎn)公司，其最終監(jiān)管評(píng)級(jí)將在4級(jí)以下，顯示出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)厲態(tài)度。

加強(qiáng)分級(jí)分類監(jiān)管是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的重要趨勢(shì)。與今年初針對(duì)人身險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法相比，財(cái)險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)同中有異，更加注重償付和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營與承保能力等指標(biāo)。

業(yè)內(nèi)專家指出，監(jiān)管評(píng)級(jí)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)管理金融機(jī)構(gòu)的有效措施，將合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。這一措施已在諸多金融行業(yè)有效實(shí)施多年，實(shí)際效果顯著。

分類監(jiān)管的實(shí)施不僅有利于合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管的質(zhì)效，還能促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身監(jiān)管，為購險(xiǎn)者提供參考，督促行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)行業(yè)良性循環(huán)。

“監(jiān)管評(píng)級(jí)的出臺(tái)是保險(xiǎn)行業(yè)長久健康發(fā)展的根本保證”，一位業(yè)內(nèi)人士如此評(píng)價(jià)。